まいど！
不動産エージェント歴30年、57歳バツイチのおっちゃんやで〜。

最近ほんまによぉあるんが、若いご夫婦からのこんな相談。

「頭金ゼロでも家、買えますか？」
「むしろ、貯金使いたくないんで全部ローンでいけたらと…」

いや、買えるで！
銀行もちゃんと貸してくれる。むしろ最近は「フルローン＋諸費用ローン」までいけるからな。
でもな、ワシから言わせてもらうとやな…

「買えるからって、借りるだけ借りたらアカン！」

今日は、頭金ゼロで家を買うリスクと、
お金の流れ・将来の出口（売却時）まで含めて、ぶっちゃけていくで！

第1章：「頭金ゼロOK」はチャンスか、それともワナか？

そもそも昔は、家買うときは「頭金2割入れてからローン組むのが当たり前」って言われとった。
3000万円の家やったら600万円。そんなんなかなか貯まらへんて…。

それが今は、「頭金ゼロでええよ」「諸費用も含めて借りられますよ」ってなる時代。

確かにありがたい。夢のマイホームが現実になるし、
「今の家賃より安い返済額です！」なんて広告もよぉ見る。

でもな、その裏には“未来のリスク”がようけあるねん。

第2章：ワシが気になる3つのリスク

☝️① ローン残高＞家の価値 になるリスク
頭金ゼロでフルローン組んだら、買った瞬間に
「ローンの残り ＞ 売ったときの価格」になる可能性、大やで！

例えば3000万円で買った家。
でも売るときには仲介手数料やら登記費用やら引かれて、
売れるのは実質2700万円とかになるんよ。

頭金ゼロやとローンはまるまる3000万円残ってるから、
売っても完済できへん＝売りたくても売られへん、ってなる。

これが「出口が詰む」ってやつや。

☝️② 住宅ローン減税の仕組みにも注意！
「減税あるから安心でしょ？」って思ってる人もおるけど、
頭金ゼロで借り入れが多すぎると、「減税される上限額」にも引っかかることがあるんや。

しかも今は減税の制度もちょこちょこ変わってる。
新築・中古、長期優良・省エネ住宅かどうかで内容も違うしな。

ワシが言いたいのは、「減税前提でプラン組んだらあかんで」ってことや。

☝️③ 家計の“貯め力”が落ちるリスク
ほんで何より怖いんはこれや。
頭金を用意するってことは、それまでに「計画的に貯めてきた証拠」でもあるわけや。

せやけど、頭金ゼロの人ってのは、
「家買ったあとも貯金せんまま」になる傾向、正直あるんよ。

子どもの教育費、車の買い替え、急な医療費、
全部ローンに頼ってたら、貯金ゼロから抜け出されへん。

第3章：ワシやったらこう考えるで

正直な話、「頭金ゼロでもOK」って状況はチャンスやと思う。
でも、何も考えずに飛びつくと“ローンの沼”にハマるで。

ワシのおすすめはこれや👇

【おっちゃん流・頭金の考え方】
ケース 頭金の目安 理由
20代後半〜30代前半 100〜200万円（最低限） 住宅ローン審査の印象もよくなるし、自己資金があることが安心材料になる
30代後半〜40代 300万円以上 教育費・老後資金の準備と並行する時期。しっかり準備して無理のない返済計画を
共働き夫婦 諸費用分だけでも自己資金 どちらかが休職しても耐えられるよう、頭金か生活予備費を

第4章：まとめ｜“買える”と“安心して住める”は違うで！

せっかく家買うんやから、
「支払いに追われる毎日」よりも、「家族でゆったり暮らせる生活」を選びたいよな？

頭金ゼロは“手軽さ”の代わりに、“不安”を引き寄せる可能性もある。

「自分にとっての“安心ライン”はどこか」
「数年後、売る可能性があるか？」
「将来、何にお金がかかるか？」

そういうとこまで想像して決めたら、後悔は少ないはずやで！

📣 最後にひと言
わからんこと、聞きにくいこと、ワシに全部ぶつけてや！
笑って答えるで〜😄

不動産屋は「売るだけ」やない。
“そのあと”も幸せに住んでもらえるように、ワシらが一緒に考えるんや。