どうも！
不動産エージェント歴30年、57歳バツイチの坂やんです。大阪でずっと住宅売ってきたけど、最近よう聞かれるのがコレや。

「ローン、変動でいきます？固定のほうがええですか？」
「35年ローンでいけるとこまでいきます？それとも定年までに完済する方が安心ですか？」

いやもう、ほんま人による！…って言ってまうと身も蓋もないけどな（笑）
でも、30年もこの仕事しとったら、いろんな家族のいろんな選択肢見てきたで。
今日はその辺、ざっくばらんに話していくわ！

第1章：そもそも、今ってローンどうなってるん？
住宅ローンって言うたら、今はだいたいこの二択やな。

【1】変動金利

→ 初めはめっちゃ金利低い。ちょっとこないだまでは0.3％台とかザラ。でも将来どうなるかは“神のみぞ知る”状態や。

【2】固定金利（フラット35とか）

→ ちょっと高いけど、ずーっと変わらん。安心料として払う感じやな。

ほな、変動って危ないん？って言われるけど…
正直、ここ20年くらい金利はほぼ動いてへんねん。
せやけどな、「これから」上がるかもっていう不安がじわじわ来てるんや。

わしが若いころは金利6〜7％とかあった時代やで！
ほんま「ローン＝借金地獄」やった（笑）

今は0.3〜1.5％の世界。めちゃくちゃ借りやすい。
でも、ずっとこのままやと思てたらアカン。せやから、慎重に選んでほしいんや。

ほな、この調子で第2章〜第5章まで一気に書き進めるで！
大阪のおっちゃんエージェントが、ファミリー層に向けてホンマの話をぶっちゃけるスタイルでお届けや！

第2章：変動金利って、ほんまに“お得”なん？

若い夫婦とかによぉ言われんねん。「変動の方が金利安いからお得ですよね？」って。
そらまあ、今の金利だけ見たら変動は安い。月々の支払いも少なくなるし、審査も通りやすい。

でもな、ワシはこう言う。

「お得かどうかは“今後の人生”次第やで」

例えば、今の金利が0.4％やとして、10年後に2％まで上がったらどう思う？
月々の返済額、2〜3万円は上がるで？
それが教育費やら車検やら家電の買い替えと重なったら、詰むで。

変動っていうのは、いわば“金利とギャンブルしてる”ようなもんや。
上がらんかったらラッキー、上がったら…地獄や。

しかも、金利が上がるタイミングって大体「景気が良くなって物価が上がる」時やから、
生活費全体が上がる中でローンまで増えたら、そりゃキツイで。

第3章：ローン期間、長いほうがええん？

これもようある質問や。「35年とか40年ローン、組んでも大丈夫なんですか？」って。

うん、大丈夫っちゃ大丈夫や。
銀行も貸してくれるし、月々の返済額もグッと下がる。やけどな…

「完済のタイミング、ちゃんとイメージしてる？」

って話や。

ワシが一番危惧してるのは「定年後もローンが残るパターン」や。
定年後に収入が減る or 年金だけになるのに、毎月ローン返し続ける生活。
これ、正直めっちゃしんどいで。

ワシの知り合いにもおるけど、60過ぎてコンビニでバイトしてるおっちゃん、
聞いたら「まだローン残っててなぁ…」って。

せやから、家計に余裕ある人は“定年までに完済できる期間”でローン組む方が、
精神的にも経済的にもラクやで。

第4章：ワシならこう考える「ローン選びの極意」

ここまで読んでくれた人に、ワシの本音でアドバイスするわ。

☝️① 金利は「安心料」と考えろ

→ 多少高くても、固定の方が“将来の不安”は減る。育児・教育・親の介護…この先なにがあるか分からへん。

☝️② 返済期間は「ライフプラン」とセットで決めろ

→ 「子どもが大学行く頃にローンも終わる」とか、そういう計算しときや。ローン返済と教育費が重なったら地獄や。

☝️③ 「借りられる金額」じゃなく「返せる金額」で考えろ

→ 銀行は貸してくれる。でも、“貸してくれる＝返せる”やないで。
「月々あと2万円余裕あるから大丈夫」って言う人おるけど、その2万円、将来の医療費や老後資金やで？

第5章：まとめ｜“安心できる家”が一番やで

せっかくマイホーム買うんやったら、「買ってからもしんどい」なんて思いたくないやろ？

家は“幸せの器”や。
そやから、無理して広い家・駅近の家を買うよりも、「将来まで安心して住める家」のほうが、何倍も価値あるで。

わしは今まで、買って幸せになった家族も、買って不幸になった家族も見てきた。
その違いは…「ローンの選び方」やったりするねん。

🧑‍💼 最後にひと言

もし今、ローンのことで悩んでるなら、
「ワシみたいなベテランにちょっと相談してみる」ってのもアリやで。

不動産は売るだけやない。
家族が幸せに暮らすための“人生設計”の一部やからな。

ほなみんな、相談待ってるで～